Nel nostro Paese, sempre più soggetti si trovano in difficoltà economiche e non sempre riescono a far fronte ai propri debiti, rischiando così di perdere la casa, il lavoro ecc.
In questa ottica, nel corso degli anni, sulla scorta di una crescente richiesta, l'ordinamento ha predisposto una serie di strumenti volti a contemperare le rispettive esigenze di debitori e creditori, come vedremo brevemente di seguito.
Lo Studio Legale Chiusano, in linea con la sua Mission ha ideato questo servizio, pensato specificamente per le persone che desiderino approcciarsi alle procedure per Sovraindebitamento.
Con la Legge n. 3/2012 è stata introdotta una procedura concorsuale apposita per le persone fisiche e tutti i soggetti non fallibili (piccoli imprenditori non soggetti al fallimento, Imprenditori agricoli, lavoratori autonomi, professionisti e fondazioni ed associazioni), chiamata “composizione della crisi da sovraindebitamento”.
Questa procedura consente di risanare le proprie posizioni debitorie (comprese quelle fiscali), spesso ottenendo un forte stralcio sugli importi dovuti, allorchè sia dimostrato che i propri debiti siano superiori alle proprie entrate ed ai propri beni.
La legge individua tre distinte procedure:
Accordo con i creditori;
Piano del consumatore;
Liquidazione dei beni.
Nell'accordo con i creditori, il debitore sottopone ai creditori una proposta di ristrutturazione dei debiti e di soddisfazione dei crediti in qualsiasi modo, anche se ciò può comportare l’eventuale cessione di propri crediti futuri.
Il piano del consumatore, invece, si rivolge esclusivamente ai soggetti consumatori e non ha natura negoziale in quanto, per la sua omologazione, non occorre il consenso della maggioranza dei creditori, ma è il magistrato a decidere se la persona è meritevole di essere ammesso alla procedura.
Nella liquidazione del patrimonio, invece, il debitore mette a disposizione tutti i propri beni, compresi i crediti, con la finalità di vendere i beni, esigere o cedere i crediti, realizzare il valore economico del tutto e distribuirlo ai creditori.
Queste procedure si svolgono sotto il controllo dell’autorità giudiziaria e con esso si realizza l’effetto della cancellazione dei debiti pregressi del debitore, fino ad oggi possibile solo per determinate categorie di imprenditori soggetti alle ordinarie procedure concorsuali.
La ragione di questa disciplina è da ricercare nella necessità di attribuire alle procedure di insolvenza del debitore non fallibile ovvero del consumatore l’opportunità di cancellare i propri debiti per ripartire da zero e di riacquistare un ruolo attivo nell’economia, senza restare schiacciati dal carico dell’indebitamento preesistente.
Il vantaggio di accedere alle procedure da sovraindebitamento sta nel racchiudere tutte le posizioni debitorie in un unico procedimento, che contempla lo stralcio dei debiti in base alle effettive disponibilità reddituali e patrimoniali del soggetto indebitato, chiedendo espressamente al giudice l’esdebitazione finale, ovvero la cancellazione della parte dei debiti impossibili da onorare.
Il nostro consiglio è quello di affidarvi ad avvocati e commercialisti/ che abbiano comprovata esperienza in materia e di diffidare sempre da società on line senza volto.
Come abbiamo visto, si tratta di una materia assai complessa ed è bene farsi assistere da professionisti esperti del settore.
Infatti, per affrontare con successo questo tipo di procedure, è fondamentale il rapporto diretto con il professionista, il quale deve seguire il soggetto sovraindebitato, passo dopo passo, verso la soluzione del problema debitorio, con approccio multidisciplinare in materia civilistica, societaria, commerciale, anche in riferimento a problematiche lavoristiche e familiari.
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